Эксперт СМИ2 объяснил, зачем ЦБ и ФНС будут вместе контролировать переводы физлиц

Создание системы автоматического обмена данными между ЦБ и ФНС станет фундаментом для тотальной оценки рисков физлиц по принципу «светофора».

фото: wikipedia.org/Ludvig14

Создание системы автоматического обмена данными между ЦБ и ФНС станет фундаментом для тотальной оценки рисков физлиц по принципу «светофора», где будут сопоставляться официальные доходы и реальные траты. Об этом СМИ2 заявил МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков.

Ранее стало известно, что система автоматического обмена информацией между Банком России и ФНС заработает с 2027 года. Эта система будет определять индикаторы риска ведения предпринимательской деятельности.

Войлуков обратил внимание, что за этой новостью может скрываться фундаментальное изменение подходов к финансовому мониторингу. Пока заявления официальных лиц говорят только о сугубо техническом обмене: налоговая будет получать от регулятора данные о переводах между физлицами, где сработают некие «индикаторы риска» предпринимательской деятельности.

«Однако открытым остается главный вопрос: какова конечная цель получения этих сведений? Будет ли это просто доначисление налогов по результатам контрольной работы, или же данные лягут в основу более сложной аналитической системы, выходящей за рамки налоговой сферы?» — задался вопросом эксперт.

фото: Ведяшкин Сергей/Агентство «Москва»

Он напомнил, что у ЦБ уже успешно работает платформа «Знай своего клиента» (так называемый «светофор»), которая помогает оценивать риски вовлеченности в теневые и нелегальные финансовые операции исключительно для юридических лиц. Технически работу платформы можно было масштабировать и на физлиц, а также на цепочки с участием государственных и бюджетных организаций. Однако пока ЦБ не хватало того звена, которое сейчас и формируется, — полных и достоверных данных о структуре доходов и их сопоставимости с расходами.

«Получается, что новость об обмене с ФНС — это не просто закрытие очередного пробела в налоговом контроле, а потенциальное создание фундамента для следующего, гораздо более глобального этапа. Если законопроект в итоговой редакции позволит ЦБ получать детализированную информацию о доходах граждан из налоговой, в руках регулятора окажется вся необходимая база для проецирования методологии «светофора» на физических лиц», — уточнил Войлуков.

По мнению эксперта, возможность ранжировать физических лиц по уровню риска на основе сравнения официальных доходов (данные ФНС) с реальным финансовым поведением (данные ЦБ) поможет не только выявлять налоговых уклонистов, но и более эффективно бороться с экстремистским финансированием, выводом активов и иными схемами, где «серыми» посредниками выступают граждане.

О том, что такая опция рассматривается как перспектива, говорит тот факт, что Центробанк, ФНС и Росфинмониторинг уже договорились о базовых принципах взаимодействия. По мнению Войлукова, ведомства готовятся к переходу на новый уровень контроля, где не будет грани между налоговым контролем и финансовым мониторингом в широком смысле. Когда система обмена данными заработает в полную силу, в России будет создан единый контур финансовой прозрачности, который охватит и бизнес, и граждан.

«И тогда вопрос «зачем Центробанку данные о доходах от налоговой» получит исчерпывающий ответ: для построения системы тотальной оценки рисков, где каждый участник финансовых отношений получит свой цвет «светофора». Это будет уже не просто новость, а формирование новой реальности в сфере финансового контроля», — резюмировал эксперт.