Эксперт СМИ2 объяснил, почему самозапрет на кредиты не спасает от новой схемы мошенников

Аферисты крадут аккаунты пользователей на маркетплейсах, чтобы оформлять покупки в рассрочку и сплит-платежи.

фото: Кузьмичёнок Василий/Агентство «Москва»

Новая схема мошенников с кражей аккаунтов на маркетплейсах — это «маркер нормативного провала»: схемы работают в «серой зоне», где рассрочка де-юре не считается кредитом и не блокируется самозапретом. Об этом СМИ2 заявил юрист, руководитель Центра правовой помощи «Мое Право» Галактион Кучава.

Ранее МВД России предупредило о схеме мошенников, которые крадут аккаунты пользователей на маркетплейсах. Получив доступ к чужой учетной записи, злоумышленники заказывают дорогую электронику и гаджеты. Товар забирают их сообщники, а все долги остаются на владельце аккаунта.

Кучава отметил, что это не рядовая новость о киберпреступности, а «маркер глубочайшего нормативного провала». Эта схема показательна тем, что мошенники идеально используют «серую зону» между потребительским кредитованием и маркетинговыми уловками.

«Обратите внимание на ключевой юридический нонсенс: злоумышленники оформляют «сплит» или BNPL-рассрочку, и жертва остается с долгом, хотя формально кредитный договор не подписывала. Рекомендация установить самозапрет на кредиты, безусловно, полезна (сегодня им воспользовались уже более 16 млн россиян), но в данном случае это полумера. Парадокс в том, что «сплит» на маркетплейсах часто де-юре не является кредитом. Это договор купли-продажи с отсрочкой платежа, который не попадает под действие закона о потребительском кредите и, соответственно, под самозапрет», — заявил эксперт.

Ситуация частично может измениться с 1 апреля, когда вступят в силу поправки в законы, согласно которым сервисы рассрочки («оплата частями») станут банковской деятельностью. Предоставлять их смогут только операторы из реестра Центробанка (банки и МФО). Это «выкинет» с рынка всех «серых» посредников, чьи кошельки и платежные сервисы сегодня активно используют аферисты.

Но эксперт предупреждает: сам по себе закон не сможет защитить ваш аккаунт на маркетплейсах. Для потребителей документ принесет два важных бонуса. Первый — запрет на скрытые платежи: цена товара в рассрочку станет идентична цене при полной оплате. Второй — легализация упростит доказывание мошенничества. Когда рассрочка является публичным договором с лицензированным финансовым институтом, правоохранителям и банкам проще отследить подозрительную активность.

Чтобы защитить себя, эксперт советует, в первую очередь, установить на аккаунты двухфакторную аутентификацию. Во-вторых, активировать биометрию на «Госуслугах». Это позволит сильно усложнить угон аккаунта даже при компрометации пароля.

В-третьих, стоит установить самозапрет на кредиты. Пока он не защитит от упомянутой схемы обмана, но блокирует классические микрозаймы, которые мошенники также оформляют в большом количестве, используя паспортные данные из взломанных личных кабинетов.

«И отдельный совет тем, кто уже пострадал: не ждите писем от коллекторов и не верьте угрозе «три дня на оплату». При взломе аккаунта вы не становитесь стороной договора, ваше волеизъявление отсутствует. Пишите заявление в полицию (это главное доказательство), несите талон-уведомление в службу поддержки маркетплейса и требуйте аннулировать задолженность. Платформа как оператор системы обязана доказывать, что покупку совершили именно вы, а не злоумышленник», — подчеркнул Кучава.

Но главное, подытожил эксперт, всегда нужно помнить о базовых правилах кибергигиены — они по-прежнему работают эффективнее любой отсроченной законодательной инициативы.

Как сообщал «ГлагоL», ранее юрист подробно объяснил, почему банки могут на месяцы заблокировать счета, и как с этим бороться.